Afores

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ViuDo:
Que tal comunidad.

Pues acá en mi ignorancia, me gustaría saber opiniones sobre las Afores que ofrecen las empresas como bancas comerciales o de ese servicio en especifico.

Se supone, que es el Fondo de Ahorro para el Retiro. Hasta ahi, el nombre lo dice todo, pero:

¿como funciona en realidad el Afore?

¿Que institución ofrece mejor servicio y menor cobro intereses?

Me meti sin querer a la Afore Banamex, simplemente por ser "la más mencionada" pero no se si sea de las que mejor convenga. Y bueno sino lo es, ¿Puedo cambiarme de Afore?

En fin.... son varias dudas las que me saltan, y pues me gustaría que alguien ke tenga mas conocimiento o experiencia en esto nos platique aca a los que no sabemos y estamos empezando a trabajar en la iniciativa privada.

Saludos comunidad.

Yazkin:
Pues mira, yo hace unos meses me comenzo a interesar lo de las afores porque muchas de las veces lo dejamos a la ligera y cuando ya somos mas grandes es cuando comenzamos con el "HUBIERA" asi que me decidi a investigar cual era la mejor opcion.

Asi como dice un comercial en el radio lo mas importante para seleccionar una afore es:

1.- Servicios
2.- Comisiones
3.- Rendimientos

Los servicios se refieren a si tienen pagina de internet para checar saldos, que telefonos de asistencia tienen, sus horarios de atencion, el numero de oficinas disponibles, tipos de traspasos o depositos que aceptan de las aportaciones voluntarias y todo lo que puedas englobar en SERVICIOS.

Las comisiones es el dinero que la institucion te va a cobrar por manejar tu dinero. Este punto es muy importante ya que hay afores que segun te dan muy buenos rendimientos pero resulta que en las comisiones que cobran casi sales tablas con Rendimientos - Comisiones asi que mucho ojo con este valor.

Los rendimientos pues es el dinero que vas a ganar por tener tu dinero invertido en X o Y institucion, son como intereses ganados cuando ahorras.

Ahora como te comentaba, tienes que llegar a hacer una media entre las instituciones aforeanas y siempre cruzar comisiones contra rendimientos y asi, aunque una institucion te de muy pocos rendimientos puede ser que igual te cobre muy pocas comisiones y al final el resultado es mejor a una institucion que te de muy buenos rendimientos pero a la vez muy altas comisiones donde el total es menor.

En relacion al cambio de afores es nuestro derecho cambiarnos de afores en dos situaciones:

1.- Una vez al año minimo
2.- Cuando la afore en la que estas es mas cara en comisiones que la otra a la que quieres cambiar.

En mi caso inicie con Profuturo GNP porque esa era la que me dieron en mi primer trabajo, luego por una conocida de mi esposa me ofrecieron Afore Azteca, luego fue cuando comence a meterme mas a las afores y me di cuenta que Azteca era una basca en rendimientos y por decirlo asi estaba perdiendo dinero a la larga asi que comence mi analisis y llegue a la pagina de la CONSAR donde sin fines de lucro te muestran LA MEJOR OPCION al momento y fue INVERCAP AFORE, esta institucion ya lleva 3 años siendo la mejor opcion tanto en comisiones como en rendimientos y en servicios esta bastante completo.

Ahora pasemos a la cuestion de como se conforma tu FONDO DE AHORRO PARA EL RETIRO:

1.- Aportaciones Patron
2.- Aportaciones Empleado
3.- Aportaciones Gobierno

Cada una de estas aportaciones tiene un tanto por ciento de tu sueldo que es depositado a tu cuenta de afore, una parte es el FONDO DE AHORRO PARA EL RETIRO y otra es la parte de FONDO DE AHORRO PARA LA VIVIENDA. La suma de las dos es tu gran total ahorrado. Si nunca pides un credito al infonavit entonces la cantidad de VIVIENDA se suma integro al RETIRO al momento de la jubilacion, si si sacas credito entonces ese monto que tengas ahorrado hasta el momento se saca de la AFORE y se entrega como un "enganche" extra al credito de la casa.

Una situacion que aun queda como penumbra es: ¿que va a pasar cuando ya tenga la edad y el tiempo trabajado y me pueda jubilar? ah pues hay tres versiones:

1.- El dinero ahorrado durante toda tu vida laboral se te entregara en una sola exhibicion y quedara en tu responsabilidad como te lo gastes, obvio que cuando se termine pues se termino y la ley de IMSS dice que cuando eso pase el gobierno te dara mensualmente la fabulosa cantidad de un salario minimo asi que seras feliz con tus casi 1,500 pesotes.

2.- El dinero ahorrado se dividira en X numero de meses y recibiras mes con mes ese ahorro prorrateado. Si te mueres antes de que se acabe que chido, si no te mueres entonces llegara el X mes donde ya se te acabe el dinero y nuevamente pasaremos al salario minimo.

3.- El dinero ahorrado lo podras entregar a una aseguradora y contrataras una RENTA VITALICIA que de acuerdo a analisis estadisticos, tu edad, tu salud y demas te ofreceran DE POR VIDA un sueldo mensual, cual sera? aun no se sabe ya que todo dependera de lo que tengas ahorrado y los otros factores.

Estas tres versiones siguen en penumbras por la simple y sencilla razon de que esta nueva ley de las afores en el caso del IMSS comenzo en 1992, suponiendo que un wee inicia con esta ley en 1992 tendran que pasar minimo 30 años para que esa persona pueda jubilarse y eso seria hasta el año 2022. Ahora viendo el caso de la gente que ya tenia tiempo trabajando en el IMSS antes de la ley del 92 a ellos les conviene plenamente agarrar la ley anterior y jubilarse de acuerdo al sueldo que en ese momento esten percibiendo asi que lo de las afores les va y les viene.

Asi que tendremos que esperar aun bastantes años para saber que pasara con esas dichosas afores.

Una de las cosas que te puedo recomendar es:

Dentro de tu afore puedes hacer APORTACIONES VOLUNTARIAS y te aseguro que te dara mejores rendimientos a que si tienes lana en tu banco preferido, y esta lana la puedes meter cuando quieras y sacar dos veces al año, es como si metieras dinero a plazo fijo de 6 meses y te generara mejores intereses.

Bueno pues espero que toda esta informacion sea valiosa para ti y para cualquiera que la lea y esta es la realidad de las AFORES y como decia mi abuelita: Que Dios nos agarre confesados   :gar:  salu2

cgdoq:
Quote from: Yazkin on September 13, 2007, 08:02:31 AM

Pues mira, yo hace unos meses me comenzo a interesar lo de las afores porque muchas de las veces lo dejamos a la ligera y cuando ya somos mas grandes es cuando comenzamos con el "HUBIERA" asi que me decidi a investigar cual era la mejor opcion.

Asi como dice un comercial en el radio lo mas importante para seleccionar una afore es:

1.- Servicios
2.- Comisiones
3.- Rendimientos

Los servicios se refieren a si tienen pagina de internet para checar saldos, que telefonos de asistencia tienen, sus horarios de atencion, el numero de oficinas disponibles, tipos de traspasos o depositos que aceptan de las aportaciones voluntarias y todo lo que puedas englobar en SERVICIOS.

Las comisiones es el dinero que la institucion te va a cobrar por manejar tu dinero. Este punto es muy importante ya que hay afores que segun te dan muy buenos rendimientos pero resulta que en las comisiones que cobran casi sales tablas con Rendimientos - Comisiones asi que mucho ojo con este valor.

Los rendimientos pues es el dinero que vas a ganar por tener tu dinero invertido en X o Y institucion, son como intereses ganados cuando ahorras.

Ahora como te comentaba, tienes que llegar a hacer una media entre las instituciones aforeanas y siempre cruzar comisiones contra rendimientos y asi, aunque una institucion te de muy pocos rendimientos puede ser que igual te cobre muy pocas comisiones y al final el resultado es mejor a una institucion que te de muy buenos rendimientos pero a la vez muy altas comisiones donde el total es menor.

En relacion al cambio de afores es nuestro derecho cambiarnos de afores en dos situaciones:

1.- Una vez al año minimo
2.- Cuando la afore en la que estas es mas cara en comisiones que la otra a la que quieres cambiar.

En mi caso inicie con Profuturo GNP porque esa era la que me dieron en mi primer trabajo, luego por una conocida de mi esposa me ofrecieron Afore Azteca, luego fue cuando comence a meterme mas a las afores y me di cuenta que Azteca era una basca en rendimientos y por decirlo asi estaba perdiendo dinero a la larga asi que comence mi analisis y llegue a la pagina de la CONSAR donde sin fines de lucro te muestran LA MEJOR OPCION al momento y fue INVERCAP AFORE, esta institucion ya lleva 3 años siendo la mejor opcion tanto en comisiones como en rendimientos y en servicios esta bastante completo.

Ahora pasemos a la cuestion de como se conforma tu FONDO DE AHORRO PARA EL RETIRO:

1.- Aportaciones Patron
2.- Aportaciones Empleado
3.- Aportaciones Gobierno

Cada una de estas aportaciones tiene un tanto por ciento de tu sueldo que es depositado a tu cuenta de afore, una parte es el FONDO DE AHORRO PARA EL RETIRO y otra es la parte de FONDO DE AHORRO PARA LA VIVIENDA. La suma de las dos es tu gran total ahorrado. Si nunca pides un credito al infonavit entonces la cantidad de VIVIENDA se suma integro al RETIRO al momento de la jubilacion, si si sacas credito entonces ese monto que tengas ahorrado hasta el momento se saca de la AFORE y se entrega como un "enganche" extra al credito de la casa.

Una situacion que aun queda como penumbra es: ¿que va a pasar cuando ya tenga la edad y el tiempo trabajado y me pueda jubilar? ah pues hay tres versiones:

1.- El dinero ahorrado durante toda tu vida laboral se te entregara en una sola exhibicion y quedara en tu responsabilidad como te lo gastes, obvio que cuando se termine pues se termino y la ley de IMSS dice que cuando eso pase el gobierno te dara mensualmente la fabulosa cantidad de un salario minimo asi que seras feliz con tus casi 1,500 pesotes.

2.- El dinero ahorrado se dividira en X numero de meses y recibiras mes con mes ese ahorro prorrateado. Si te mueres antes de que se acabe que chido, si no te mueres entonces llegara el X mes donde ya se te acabe el dinero y nuevamente pasaremos al salario minimo.

3.- El dinero ahorrado lo podras entregar a una aseguradora y contrataras una RENTA VITALICIA que de acuerdo a analisis estadisticos, tu edad, tu salud y demas te ofreceran DE POR VIDA un sueldo mensual, cual sera? aun no se sabe ya que todo dependera de lo que tengas ahorrado y los otros factores.

Estas tres versiones siguen en penumbras por la simple y sencilla razon de que esta nueva ley de las afores en el caso del IMSS comenzo en 1992, suponiendo que un wee inicia con esta ley en 1992 tendran que pasar minimo 30 años para que esa persona pueda jubilarse y eso seria hasta el año 2022. Ahora viendo el caso de la gente que ya tenia tiempo trabajando en el IMSS antes de la ley del 92 a ellos les conviene plenamente agarrar la ley anterior y jubilarse de acuerdo al sueldo que en ese momento esten percibiendo asi que lo de las afores les va y les viene.

Asi que tendremos que esperar aun bastantes años para saber que pasara con esas dichosas afores.

Una de las cosas que te puedo recomendar es:

Dentro de tu afore puedes hacer APORTACIONES VOLUNTARIAS y te aseguro que te dara mejores rendimientos a que si tienes lana en tu banco preferido, y esta lana la puedes meter cuando quieras y sacar dos veces al año, es como si metieras dinero a plazo fijo de 6 meses y te generara mejores intereses.

Bueno pues espero que toda esta informacion sea valiosa para ti y para cualquiera que la lea y esta es la realidad de las AFORES y como decia mi abuelita: Que Dios nos agarre confesados   :gar:  salu2



muy buena informacion y muyclara rofado yazkin :tmnt:

ViuDo:
Mi buen Yazkin, Muchas gracias por tremenda explicación que acabas de regalarnos.

Me acabas de quitar la venda de los ojos, y realmente si me voy a cambiar de aFoRe, antes voy a analizar los puntos que me comentas en la Afore de Banamex, y ya les platico, aunque espero que esa afore que recomiendas tenga esta zona (sureste de la republica, Tabasco) dentro de su area de cobertura.

Un saludo.

Crusader:
Miren, voy a ser sincero, lo de que una es mejor que otra varia mucho en base a los rendimientos y comisiones sobre flujo y sobre saldo que maneje tu afore, estas cambian practicamente cada mes, por lo que hay que estar checando constantemente como se comporta cada afore para ver cual es la mas estable. No pueden cambiarse de afore cada que les llega el periodo, tienen que tenr una antigüedad de 6 meses o un año (no recuerdo bien) para poder cambiarse, o si es antes de este periodo, solo si la afore a la que se van a cambiar cobra menos comisiones que la que les administra actualmente, independientemente de los rendimientos que les generen.

En mi experiencia (ya mas de un año y medio), he visto como afores suben y bajan, pero de las que mas estables se han mantenido en ese periodo esta la de banamex, siempre la ubicas en los tres primeros lugares de resultados calculados por la -valgame la redundancia- calculadora del sarr (version IMSS). No les voy a vender la idea de banamex, nah, trabaje para ellos etc, etc, pero despues de observar su comportamiento, puedo concluir que definitivamente es una de las mejores, no por nada acapara mas del 30% del mercado en afores.

Pero bueno, les recomiendo que chequen la calculadora del sar con sus datos reales, y a investigar se ha dicho. Recuerden que el cambio de afore no tiene costo alguno para ustedes o para sus fondos, no se dejen engañar por agentes vivales que rondan por ahi XD

Y respecto de las aportaciones complementarias, efectivamente, dan mejores rendimientos que cualquier banco, les recomiendo meter unos 1000 pesos cada mes, es poco, pero en unos años veran como en lugar de tener 36000 o 48000 pesos, van a tener mas. Si estan chavos, apuntense al fondo de inversion 2, es mas... erm, inestable?? que el fondo 1, pero genera mejores rendimientos.

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